Please, enter a valid name.
Please, enter a valid email.
You need to agree with the Terms & Conditions.
Please, choose a country.
Please, enter a valid number.
Please, enter a valid verification code.

AML

Join us, it's free

1 - Click Registration!

سياسة مكافحة غسل الأموال (AML) الخاصة ب SECURCAP SECURITIES LIMITED

إن الھدف من القواعد الإرشادیة لـ “اعرف عمیلك” هو العمل على أن لا یتم استخدام البنوك ، بقصد أو بغیر قصد، من قبل ّ العناصر الإجرامیة في أنشطة غسیل الأموال. كما تمكن البنوك من معرفة/فھم عملائھم ومعاملاتھم المالیة بشكل أفضل، إجراءات وھذا بدوره یساعدھم على إدارة مخاطرھم بحكمة.

تحتاج المؤسسات المالیة لتنفيذ معاییر “اعرف عمیلك” (KYC) الفعالة كجزء أساسي من ممارسات إدارة المخاطر.

التحدی الرئیسی في تنفیذ سیاسات وإجراءات KYC السلیمة ھي كیفیة وضع نھج فعال. إن المخاطر القانونیة ومخاطر الإساءة للسمعة ھي ذات طبیعة عالمیة وبالتالي، فمن الضروري أن تقوم كل مؤسسة مالیة بتطویر برنامج إدارة مخاطر عالمي مدعوم بسیاسات تجسد معاییر KYC.

من المھم ألا یصبح ُ تبني سیاسة قبول العملاء وتنفیذھا مقيدا للغایة ویجب ألا ینتج عنه حرمان الجمھور العام من الخدمات، خاصة أولئك المحرومین مالیا أو اجتماعیا.  

إن مصطلح “أنشطة غسیل الأموال” لا یشمل فقط المجرمین الذین یحاولون غسل مكاسبھم غیر المشروعة، المؤسسات بل أیضا المصرفیة/المالیة وموظفیھا الذین یشاركون في معاملاتھم وھم یعلمون أن الملكیة قد تم الحصول علیھا بصورة إجرامیة. تتضمن “المعرفة” مفھوم التفادي الواعي للمعرفة.

تعریف العمیل

من أجل سیاسة KYC ،یمكن تعریف العمیل على أنه:

*• شخص أو كیان یحافظ على حساب و/أو لدیھ علاقة عمل مع SECURCAP SECURITIES المحدودة

• *من یتم الحفاظ على حساب نیابة عنھ (أي المالك المستفید)

• *المستفیدون من المعاملات التي یقوم بھا الوسطاء المھنیون، مثل وسطاء الأسھم، والمحاسبین القانونیین المعتمدین، والمحامین، وما إلى ذلك على النحو المسموح بھ بموجب القانون

• *أي شخص أو كیان مرتبط بمعاملة مالیة، یمكن أن تعرض SECURCAP SECURITIES المحدودة لمخاطر كبیرة تتعلق بالإساءة للسمعة أو أي مخاطر أخرى، على سبیل المثال، حوالة مصرفیة أو أمر دفع عند الطلب عالي القیمة كمعاملة واحدة.

تتضمن سیاسة KYC العناصر الأساسیة الثمانیة التالیة:

  1. إجراءات تحدید ھویة العمیل؛
  2. مراقبة المعاملات؛
  3. إدارة المخاطر؛
  4. برنامج التدریب؛
  5. نظام الرقابة الداخلیة
  6. حفظ السجلات؛
  7. تقییمات إرشادات KYC بواسطة نظام التدقیق والتفتیش الداخلي؛
  8. والواجبات/المسؤولیات والمساءلة

المبادئ التوجیھیة الإرشادیة

حسابات الشركات والمؤسسات

 تحتاج إدارة الامتثال في SECURCAP SECURITIES المحدودة إلى توخي الحذر تجاه كیانات الأعمال التي یستخدمھا الأفراد كواجھة للحفاظ على الحسابات مع البنوك.

قد تقوم SECURCAP SECURITIES بفحص ھیكل التحكم في الكیان، وتحدید مصدر الأموال وتحدید الأشخاص الطبیعیین الذین لدیھم حصة مسیطرة والذین ً ، على سبیل المثال، في حالة الشركات العامة، لن یكون من الضروري تحدید یشكلون الإدارة. قد تدار ا لتصور المخاطر ھذه المتطلبات وفق جمیع المساھمین.

إجراءات تحدید ھویة العمیل(CPI)

 یمكن تنفیذ CIP في المراحل التالیة فقط:

  1. أثناء إنشاء العلاقة؛
  2. أثناء تنفیذ صفقة مالیة؛ ً
  3. عندما یكون لدى SECURCAP SECURITIES شك حول سلامة/صحة أو كفایة بیانات تعریف العمیل التي تم الحصول علیھا مسبقا

تحدید ھویة العمیل یعني تحدید العمیل والتحقق من ھویتھ/ھویتھا عن طریق استخدام مستندات أو بیانات أو معلومات موثوقة ومستقلة المصدر.

تحتاج SECURCAP SECURITIES المحدودة إلى الحصول على المعلومات الكافیة اللازمة للإنشاء، على النحو الذي یرضیھا، ھویة كل عمیل جدید، سواء كان منتظم أو عابر، والغرض من الطبیعة المستھدفة للعلاقة المصرفیة.

یعني شعورنا بالرضا أن SECURCAP SECURITIES المحدودة یجب أن تكون قادرة على إرضاء السلطات المختصة بأنھ قد تمت ملاحظة ً الحرص الواجب بناءا على بیان المخاطر الخاص بالعمیل وفقا للمبادئ التوجیھية القائمة. ً

تقییم المخاطر

یجب وضع برنامج KYC فعال عن طریق إنشاء إجراءات مناسبة وضمان تنفیذھا بفعالیة. وینبغي أن تغطي الرقابة الإداریة السلیمة والنظم والضوابط وفصل الواجبات والتدریب والمسائل الأخرى ذات الصلة. یجب تخصیص المسؤولیة بشكل صریح داخل الشركة لضمان تنفیذ سیاسات وإجراءات الشركة بفعالیة.

تعتمد طبیعة ومدى العنایة الواجبة على المخاطر التي تتصورھا SECURCAP SECURITIES المحدودة. سوف یكون ملف العمیل وثیقة سریة ولا یتم الكشف عن التفاصیل الواردة فیھ للبیع المتقاطع أو لأي غرض آخر.

إن التدقیق الداخلي والامتثال الخاصین بـ SECURCAP SECURITIES المحدودة لھما دور مھم في تقییم وضمان الالتزام بسیاسات وإجراءات ً لسیاسات وإجراءات SECURCAP SECURITIES المحدودة، بما في ذلك المتطلبات القانونیة ً مستقلا KYC .یجب أن توفر وظیفة الامتثال تقییما والتنظیمیة. یجب التأكد من أن آلیة التدقیق مزودة ٍ بشكل كاف بأفراد على درایة جیدة بھذه السیاسات والإجراءات.

یجب على المفتشین الداخلیین بشكل خاص مراجعة تطبیق إجراءات KYC والتحقق منھا في الفروع/المكاتب والتعلیق على الھفوات التي لوحظت في ھذا الصدد.

فحص الرعایا المحددین بصفة خاصة والأطراف المعتمدة

سیتم فحص جمیع العملاء من خلال قواعد بیانات معلومات عن المخاطر مستقلة متنوعة

تحدید ھویة العمیل

الاشخاص الطبیعیون

بالنسبة للعملاء الذین ھم أشخاص طبیعیون، یجب أن تحصل  SECURCAP SECURITIES المحدودة على بیانات ھویة كافیة (جواز سفر أو بطاقة ھویة أو ھویة حكومیة، الخ) للتحقق من ھویة العمیل وعنوانھ/موقعھ (فاتورة مرافق، كشف حساب مصرفي، إلخ) بالإضافة إلى صورة شخصیة حدیثة (إن أمكن)

الأشخاص الاعتباریون

بالنسبة للعملاء الذین ھم أشخاص اعتباریون أو كیانات، یجب أن تتحقق SECURCAP SECURITIES المحدودة من الوضع القانوني للشخص الاعتباري/الكیان من خلال المستندات المناسبة وذات الصلة، والتحقق من أن أي شخص یزعم التصرف نیابة عن الشخص الاعتباري/الكیان مفوض لھ بذلك، وتحدید والتحقق من ھویة ھذا الشخص. یجب على SECURCAP SECURITIES المحدودة أن تفھم ھیكل الملكیة والتحكم الخاص بالعمیل وتحدید الأشخاص الطبیعیین الذین یتحكمون في النھایة في الشخص الاعتباري.

إذا قررت SECURCAP SECURITIES المحدودة قبول مثل ھذه الحسابات، من حیث سیاسة قبول العملاء، فیجب أن تتخذ إجراءات منطقیة لتحدید ھویة المالك/الملاك المستفیدین.

للحسابات الجدیدة:

یجب أن یكون إجراء KYC ھو المبدأ الأساسي لتحدید حساب الفرد/الشركة. ویجب أن یستتبع تحدید ھویة العمیل التحقیق من خلال مرجع تمھیدي من صاحب حساب موجود/ شخص معروف للبنك أو على أساس المستندات المقدمة من العمیل.

حفظ السجلات

یجب الاحتفاظ بكافة وثائق الھویة وسجلات الخدمات لمدة لا تقل عن 7 سنوات.

التدریب

یجب أن یحصل جمیع الموظفین الجدد على تدریب على مكافحة غسل الأموال كجزء من برنامج التدریب الإلزامي للمعینین حدیثا. ً وینبغي ً أیضا على جمیع الموظفین المعنیین اتمام التدریب على مكافحة غسیل الأموال ( (AMLًسنویا. المشاركة في برامج تدریبیة مستھدفة إضافیة مطلوب لجمیع الموظفین ذوي المسئولیات الیومیة المتعلقة بمكافحة غسیل الأموال.

الادارة

من أجل سیاسة مكافحة غسیل الأموال ھذه، یجب أن تقوم SECURCAP SECURITIES المحدودة بتعیین مسؤول امتثال لمكافحة غسل الأموال. یتحمل مسؤول الامتثال لمكافحة غسیل الأموال الخاص بـ SECURCAP SECURITIES  المحدودة مسؤولیة إدارة ھذه السیاسة ومراجعتھا وتفسیرھا وتطبیقھا. ویتم مراجعة سیاسة مكافحة غسیل الأموال سنویا وتنقیحھا حسب الحاجة.

تشمل واجبات مسؤول الامتثال لمكافحة غسل الأموال فیما یتعلق بسیاسة مكافحة غسل الأموال، على سبیل المثال لا الحصر، تصمیم وتنفیذ، وكذلك تحدیث السیاسة على النحو المطلوب؛ وتدریب المسؤولین والموظفین؛ ومراقبة امتثال الشركات التابعة لشركة SECURCAP SECURITIES المحدودة، مع الاحتفاظ بالسجلات الضروریة والمناسبة؛ والاختبار المستقل لتنفیذ السیاسة.

s prudently.

Financial institutions need to implement effective ‘Know-Your-Customer’ (KYC) standards as an
essential part of risk management practices.

A key challenge in implementing sound KYC policies and procedures is how to put in place an effective
approach. The legal and reputation risks are global in nature and as such, it is essential that each
financial institution develop a global risk management program supported by policies that incorporate
KYC standards.

It is important that the adoption of customer acceptance policy and its implementation should not
become too restrictive and must not result in denial of services to general public, especially to those,
who are financially or socially disadvantaged.

The term ‘money laundering activities’ cover not only the criminals who try to launder their ill-gotten
gains, but also the bank/financial institutions and their employees who participate in their
transactions and have knowledge that the property is criminally derived. “Knowledge” includes the
concept of conscious avoidance of knowledge.

DEFINITION OF A CUSTOMER

For the purpose of KYC policy, a customer may be defined as:

  • A person or entity that maintains an account and/or has a business relationship with
    Securcap Securities Limited.
  • On whose behalf the account is maintained (i.e. the beneficial owner)
  • Beneficiaries of transactions conducted by professional intermediaries, such as stock
    brokers, charted accountants, solicitors etc. as permitted under the Law.
  • Any person or entity connected with a financial transaction, which can pose significant
    reputation or any other risks to Securcap Securities Limited, for example, a wire transfer or
    issue of high value demand draft as a single transaction.

KYC policy includes the following eight key elements

  1. 1. Customer Identification Procedures
  2. 2. Monitoring Of Transactions
  3. 3. Risk Management
  4. 4. Training Program
  5. 5. Internal Control System
  6. 6. Record Keeping
  7. 7. Evaluations of KYC guidelines by internal audit and inspection system; and
  8. 8. Duties / responsibilities and accountability

Indicative Guidelines

Accounts of companies and firms

Securcap Securities Limited Compliance Department needs to be vigilant against business entities
being used by individuals as a front for maintaining accounts with banks.

Securcap Securities Limited may examine the control structure of the entity, determine the source of
funds and identify the natural persons who have controlling interest and who comprise the
management. These requirements may be moderated according to the risk perception e.g. in the case
of a public company it will not be necessary to identify all the shareholders.

Customer Identification Procedure (CIP)

CIP can only be carried out on the following stages:

  1. While establishing the relationship;
  2. While carrying out a financial transaction ;
  3. When Securcap Securities Limited has a doubt about the authenticity/veracity or the
    adequacy of the previously obtained customer identification data.

Customer identification means identifying the customer and verifying his/her identity by using
reliable, independent source documents, data or information.

Securcap Securities Limited needs to obtain sufficient information necessary to establish, to its
satisfaction, the identity of each new customer, whether regular or occasional, and the purpose of the
intended nature of banking relationship.

Being satisfied means that Securcap Securities Limited must be able to satisfy the competent
authorities that due diligence was observed based on the risk profile of the customer in compliance
with the extant guidelines in place.

Risk Assessment

An effective KYC program should be put in place by establishing appropriate procedure and ensuring
their effective implementation. It should cover proper management oversight, systems and controls,
segregation of duties, training and other related matters. Responsibility should be explicitly allocated
within the company for ensuring that the company’s policies and procedures are implemented
effectively.

The nature and extent of due diligence will depend on the risk perceived by the Securcap Securities
Limited. Customer profile will be a confidential document and details contained therein shall not be
divulged for cross selling or any other purpose.

Securcap Securities Limited’s internal audit and compliance have an important role in evaluating and
ensuring adherence to the KYC policies and procedures. The compliance function should provide an
independent evaluation of the Securcap Securities Limited’s own policies and procedures, including
legal and regulatory requirements. It should be ensured that the audit machinery is staffed adequately
with individuals who are well versed in such policies and procedures.

Internal inspectors should specifically check and verify the application of KYC procedures at the
branched/offices and comment on the lapses observed in this regard.

Specially Designated Nationals and Sanctioned Parties Screening

All customers are to be screened through various independent risk intelligence databases.

Customer identification

Natural persons

For customers that are natural persons, Securcap Securities Limited should obtain sufficient
identification (passport, ID, government identification, etc.) data to verify the identity of the customer,
his address/location (utility bill, bank statement, etc.) as well as his recent photograph (if possible).

Legal persons

For customers that are legal persons or entities, Securcap Securities Limited should verify the legal
status of the legal person/entity through proper and relevant documents, verify that any person
purporting to act on behalf of the legal person/entity is so authorized and, identify and verify the
identity of that person. Securcap Securities Limited should understand the ownership and control
structure of the customer and determine who are the natural persons who ultimately control the legal
person.

If Securcap Securities Limited decides to accept such accounts, in terms of the customer acceptance
policy, it should take reasonable measures to identify who the beneficial owner(s) is/are.

For new accounts:

KYC procedure should be the key principle for identification of an individual/corporate account. The
customer identification should entail verification through an introductory reference from an existing
account holder/ a person known to the bank or on the basis of documents provided by the customer.

Recordkeeping

All identification documentation and services records shall be kept for a minimum period of no less
than 7 years.

Training

All new employees shall receive anti-money laundering training as part of the mandatory new-hire
training program. All applicable employees are also required to complete AML training annually.
Participation in additional targeted training programs is required for all employees with day to day
AML responsibilities.

Administration

For the purposes of this AML Policy, Securcap Securities Limited shall appoint an AML Compliance
Officer. Securcap Securities Limited’s AML Compliance Officer shall be responsible for the
administration, revision, interpretation, and application of this Policy. The AML Policy will be reviewed
annually and revised as needed.

The duties of the AML Compliance Officer with respect to the AML Policy shall include, but shall not
be limited to, the design and implementation of, as well as, updating the Policy as required; training
of officers and employees; monitoring the compliance of Securcap Securities Limited affiliates,
maintaining necessary and appropriate records; and independent testing of the operation of the
Policy.

عذرًا، لا يمكننا خدمة عملاء من هذا البلد في الوقت الحالي.

OK